Die Bonität ist der Schlüssel zu jedem Kredit
Wer einen Kredit aufnehmen will, sollte vorher seine Bonität prüfen lassen. Wenn man bedenkt, mit welch enormem Kapital und welch großen Summen Banken heutzutage umgehen, ist es nachvollziehbar, dass Banken das Risiko einer Kreditvergabe genau abwägen. Ob ein Kunde zahlungsfähig ist oder nicht, wird anhand dessen Bonität geprüft. Damit ist die Kreditwürdigkeit gemeint, die darüber Auskunft gibt, ob ein Kunde ein zuverlässiger Zahler ist, oder ob er schon wegen seines schlechten Zahlungsverhaltens aufgefallen ist. Um das festzustellen, lassen die Banken die Bonität prüfen.
Sollten die Anfragen bei der Schufa keine günstigen Prognosen über das Zahlungsverhalten des Kreditsuchenden ergeben, wird das Darlehen im schlimmsten Fall verweigert. Da die Banken nicht allzu risikofreudig sind, kann das bedeuten, dass man auch bei keiner anderen Bank ein Darlehen erhalten wird. Sollte eine Bank die Bonität prüfen und zu einem schlechten Ergebnis kommen und sich trotz der schlechten Bonität zu einer Kreditvergabe entschließen, kann man davon ausgehen, dass die Zinsen oft besonders hoch sein werden und deshalb wertvolle Sicherheiten wie Immobilien, oder Kunstgegenstände gefordert werden.
Aber nicht bei einem Kreditantrag spielt die Kreditwürdigkeit eine wichtige Rolle. Auch während eines laufenden Kredites kann eine Bank den Kunden überprüfen lassen und seine Kreditbedingungen an das Ergebnis anpassen. Dies kann eine Erhöhung der Kreditraten nach sich ziehen und im schlimmsten Fall sogar zur Sonderkündigung des Kredites führen. Diese Prüfungen machen die Banken übrigens nicht nur, um ihr eigenes Risiko gering zu halten. Vielmehr sind sie gesetzlich dazu verpflichtet, die Zahlungsfähigkeit ihrer Kunden regelmäßig zu überprüfen. Damit sollen die Verluste durch säumige oder zahlungsunfähige Schuldner so gering wie möglich gehalten werden.
Dass die Banken die Bonität prüfen, daran führt kein Weg vorbei; Sie können aber Einfluss auf Ihre Bonität nehmen, indem Sie Ausstände stets so schnell wie möglich begleichen.
Bildquelle: © S. Hofschlaeger/PIXELIO, weietere Fotos finden Sie auf www.pixelio.de
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Veröffentlicht am 23. Juni 2010
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*Wert ermittelt am 19.03.2010, Annahme: Kredithöhe 50.000 €, Laufzeit 24 Monate.
1SANTANDER: Nettodarlehensbeträge: 1.000 - 60.000 €; Effektiver Jahreszins: 4,95% und 7,95 %; Bearbeitungsgebühr: 3,5%; Sollzinssätze: 0,00% - 6,622%; Laufzeiten: 12, 18, 24, 36, 48, 60, 72 und 84 Monate. Die vorstehenden Angaben stellen zugleich das repräsentative Beispiel gemäß $ 6a Abs. 3 PAngV dar.
2SWK BanK: Nettodarlehensbeträge: 1.000,- bis 50.000,- Euro; Effektive Jahreszinsen: 4,10% bis 9,70 %; Gebundener Sollzinssatz p.a.: ab 5,83% ; Laufzeiten: 36 bis 84 Monate, bonitätsabhängig
Beispiel: "Kredit ab 7,95 % eff. Jahreszins" / "Kredit ohne Bearbeitungsgebühr"
Repräsentatives Beispiel: Beispielhafter Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro; Sollzinssatz: 4,06 % (gebunden); Effektiver Jahreszins: 6,20 %; Vertragslaufzeit: 36 Monate
3TARGOBANK: Produktdetails Online Kredit der TARGOBANK; Effektiver Jahreszins: von 3,97 % bis 14,42 %; Sollzinssatz von 1,82 % bis 12,66 % Zins für die Kreditlaufzeit fest; Nettokreditbetrag: von 1,500,00 EUR bis 50.000,00 EUR; Vertragslaufzeit: 12 – 84 Monate.
Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel): Sollzinssatz: 6,41 % Zins für die Kreditlaufzeit fest;Effektiver Jahreszins: 8,75 %;Nettokreditbetrag: 8.000 Euro;Vertragslaufzeit: 36 Monate.
4BON KREDIT: Sollzinssatz ab 4,83% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit; Effektiver Jahreszins: 4,90% - 16,90%; Nettokreditbetrag: 1.000 - 100.000 Euro;Vertragslaufzeit: 12 - 120 Monate.
Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 6,76% fest für die gesamte Laufzeit;Effektiver Jahreszins: 9,95%; Nettokreditbetrag: 10.000 Euro; Vertragslaufzeit: 72 Monate
Wer einen Kredit aufnehmen will, sollte vorher seine Bonität prüfen lassen. Wenn man bedenkt, mit welch enormem Kapital und welch großen Summen Banken heutzutage umgehen, ist es nachvollziehbar, dass Banken das Risiko einer Kreditvergabe genau abwägen. Ob ein Kunde zahlungsfähig ist oder nicht, wird anhand dessen Bonität geprüft. Damit ist die Kreditwürdigkeit gemeint, die darüber Auskunft gibt, ob ein Kunde ein zuverlässiger Zahler ist, oder ob er schon wegen seines schlechten Zahlungsverhaltens aufgefallen ist. Um das festzustellen, lassen die Banken die Bonität prüfen.