Angesichts der großen Masse an Krediten im Internet wird ja gerne mit Superlativen um sich geworfen, damit ein Kreditangebot noch höhere Aufmerksamkeit erlangt. Einen weitaus subtileren Weg beschreitet in diesem hart umkämpften Internetmarkt die SWK Bank aus Bingen am Rhein. Der Spezialist für Konsumentenkredite lässt bei seinen Produkten tatsächlich Taten statt Worte sprechen. Das gilt insbesondere für den SWK Bank Direktkredit.

Es sind nicht nur dessen günstige Zins- und Ratenkonditionen, die diesen ausschließlich über das Internet erhältlichen Kredit zu einem begehrten Angebote im Web machen. Günstige Zinsen können andere Anbieter womöglich auch, doch die Frage muss gestellt sein, zu welchem Preis? Oft sind es nur wenige, besonders kreditwürdige Kreditnehmer, die tatsächlich einen Kredit zu Top-Konditionen erhalten. Die SWK Bank setzt dagegen auf flexible Konditionen, mit der weite Teile der konsumierenden Bevölkerung zu deren Zufriedenheit bedient werden können.

Hauptfaktoren bei der Vergabe des flexiblen SWK Bank Direktkredits sind Bonität und Laufzeit. In der Praxis sieht es dann so aus, dass die Zinssätze nicht nur nach Laufzeit gestaffelt sind, sondern innerhalb dieser Laufzeit noch einmal nach Bonität festgesetzt werden. So erhalten nicht nur die Kunden mit hoher Kreditwürdigkeit Top-Konditionen, auch weniger gut situierte Verbraucher bekommen so noch die Chance, bei einem seriösen Anbieter aus Deutschland ein Darlehen beantragen zu können.

Rasche Abwicklung des Kreditwunsches

Ein weiterer Punkt, der für die SWK Bank und deren Direktkredit spricht, ist die schnelle Abwicklung. Wichtig: Das Darlehen kann zunächst ganz unverbindlich mit wenigen Mausklicks über die Internetseiten der Bank beantragt werden. Es folgt ein anonymer Bonitätscheck, der jedoch keinerlei Spuren bei der Schufa hinterlässt. Ist die Kreditwürdigkeit gewährleistet, erfolgt bereits nach 30 Sekunden die Zusage.

Ebenso schnell wie die Kreditanfrage erfolgt bei positiver Überprüfung der Kreditnehmer auch die Auszahlung der Kreditsummen. Die SWK Bank, deren Direktkredit ein ganze Reihe von Auszeichnungen erhielt und vom TÜV zertifiziert wurde, kann hier laut eigener Aussage die Kreditsumme innerhalb von 48 Stunden bereitstellen. Damit hebt sie sich von der Masse der Mitbewerber deutlich ab. Sollte es Fragen rund um das Thema Direktkredit geben, ist die SWK Bank per Telefon-Hotline und E-Mail erreichbar. Für besondere Fälle – beispielsweise im Zusammenhang mit dem Thema Kreditablösung und Umschuldung – hat sich der Rückruf-Service durch einen Finanzierungsexperten schon mehrfach bewährt.

Kreditvoraussetzungen

Um den bürokratischen Aufwand möglichst gering zu halten, beschränkt die SWK Bank die Zugangsvoraussetzungen zu ihren Direktkredit auf das Wesentliche. Benötigt werden lediglich Angaben zum regelmäßigen Nettoeinkommen, Kindergeldzahlungen sowie weiteren Einnahmen und Ausgaben. Dazu gehören die Mietkosten ebenso sowie die Krankenversicherungsbeiträge und etwaige Unterhaltszahlungen. Darüber hinaus möchte die SWK Bank wissen, ob der Kreditnehmer in spe einen eigenen Wagen besitzt. Wichtig: Der SWK Bank Direktkredit gilt also nur für Kunden, die sich seit mehr als einem halben Jahr in einem unbefristeten Angestelltenverhältnis befinden. Selbständige und Freiberufler sind als Kreditnehmer ausgeschlossen. Als Nachweis genügen die beiden letzten Gehaltsnachweise sowie die Kontoauszüge für einen Monat.

Fazit

Der Online-Direktkredit der SWK Bank ist ein flexibel einsetzbares Darlehen, das sich von den meisten Konkurrenzprodukten positiv abhebt. Aufgrund der Wahlmöglichkeiten bei Laufzeit und Höhe, der schnellen Abwicklung sowie der Option, auf kostenlose Sondertilgungen bzw. Aufstockungen im Rahmen des persönlichen Kreditrahmens zurückgreifen zu können, entscheiden sich zahlreiche Kreditnehmer für den SWK Bank Direktkredit, ohne dass dieses Produkt eine massive Werbepräsenz benötigt.

Bildquelle: © SWK Bank

Online Kreditplattformen wie smava und Co. sind immer mehr im Kommen – und stehlen den bisherigen Platzhirschen wie Banken und Kreditvermittlern zunehmend die Schau. Auch wenn sich der Marktanteil der so genannten Peer-to-peer-Kredite noch eher im überschaubaren Bereich bewegt, wurden 2009 immerhin schon geschätzte 20 Millionen Euro für Kredite von Privat an Privat (p2p) umgesetzt.

Dass die neuen Online Kredit-Marktplätze so gut ankommen, liegt zu einem Großteil am Web 2.0 und dessen Akzeptanz durch Millionen interaktiver User. Aufgewachsen mit eBay und anderen Onlineportalen ist es mittlerweile schlicht und einfach schick, seinen Kreditwunsch ins Netz zu stellen, und abzuwarten wie die potentiellen Kreditgeber reagieren. Ähnlich wie bei einem Konsumartikel geht es also auch bei p2p darum, sein Kreditprojekt so attraktiv wie möglich zu verkaufen, damit genügend Kreditgeber zusammenkommen. Sobald dies geschehen ist, können beide Seiten von Ihrem Engagement profitieren: Der Kreditnehmer (der womöglich bei seiner Bank gar nichts bekommen hätte) erhält einen günstigen Zinssatz – und die Kreditgeber, die auf eine attraktive Rendite hoffen dürfen.

Den zunehmenden Erfolg ihrer interaktiven Kreditportale haben die oft noch jungen Startup-Unternehmen aber auch der Tatsache zu verdanken, dass es Ihnen von Anfang an gelungen ist, die Zahl der Kreditausfälle auf ein sehr geringes Maß zu begrenzen. Nachdem von einzelnen Finanzexperten zunächst die Befürchtung geäußert wurde, diese Form der privat vergeben Internetkredite würde Kreditausfällen Tür und Tor öffnen, haben die Betreiber zahlreiche Anstrengungen unternommen, die Seriosität und Sicherheit Ihres Konzeptes vor allem für die Kreditgeber in den Vordergrund zu stellen.

Bei smava beispielsweise wurden verschiedene Mechanismen in den Kreditvergabeablauf implementiert, die das Ausfallrisiko sehr gering halten: So wird die Bonität entsprechend dem Schufa-Score eingeteilt (A entspricht einem sehr geringen Ausfallrisiko, H ist für smava gerade noch akzeptabel). Zudem müssen Kreditsuchende nicht nur ihre Identität überprüfen lassen, sondern ihr Kreditanliegen auch glaubhaft begründen. In anderen Portalen kann man auch Empfehlungen aussprechen lassen oder sogar Bonitäts-Zertifikate erwerben, um für seine Kreditwürdigkeit zu werben.

Letztlich ist jede Investition in einen p2p-Kredit durch so genannte Anleger-Pools abgesichert. Bei smava zahlen alle Kreditgeber vorab einen so genannten “Risikoaufschlag” ein – natürlich abhängig von der Bonitätseinstufung des Kreditnehmers. Sollte also einer von 100 Anlegern auf seinen Forderungen sitzen bleiben, gleichen die 99 anderen Kreditgeber dessen Verlust anteilig aus. Zu den selbstverständlichen Dienstleistungen der Betreiber gehört es  natürlich auch, im Bedarfsfall ein Mahnverfahren einzuleiten und ggf. ein Inkassounternehmen zu beauftragen.

Mittlerweile hat sich die Idee des Peer-To-Peer-Lendings nicht nur bei der besonders internetaffinen jüngeren Zielgruppe herumgesprochen, sondern über alle Generationen und soziale Schichten hinweg zahlreiche Anhänger hinzugewonnen. Zwar müssen die etablierten Banken bislang noch nicht um ihre Pfründe fürchten, laut Einschätzung von Marktbeobachtern haben die p2p-Kreditplattformen ihre Möglichkeiten in Bezug auf Wachstum und Potenzial noch lange nicht ausgeschöpft. Langfristig könnte sich der Kreditmarkt zu Gunsten von smava und Co. nachhaltig verändern.

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